Sparzinsen-Vergleich 2020– wo gibt es für Anleger aus Österreich aktuell die besten Sparzinsen?
Der historisch niedrige Leitzins der Europäischen Zentralbank macht es Anlegern in Österreich sowie im übrigen Europa aktuell schwer, das Ersparte zu lukrativen Zinssätzen anzulegen.
Sparzinsen 2020 im Vergleich – Tagesgeld & Festgeld Zinsen in Österreich
Besonders betroffen sind von dieser Zinsflaute aktuell die Anlageprodukte Girokonto und Sparbuch, die aktuell nur sehr niedrige Renditen bieten – erstes kostet mittlerweile sogar Geld und ist stellenweise sogar mit Negativzinsen behaftet.
Tagesgeldkonten liefern hier unter anderem das gewünschte Ergebnis: mit gerade aussichtsreichen 1,000 Prozent maximal erzielbaren Tagesgeldzins schlagen österreichische Anleger jedoch nur knapp die in Österreich vorherrschende, durchschnittliche Inflation in Höhe von 1,000 bis 1,500 Prozent pro Jahr.
Deutlich besser gewappnet sind Anleger aus Österreich diesbezüglich mit festverzinslichen Anlageprodukten wie zum Beispiel mit Festgeldkonten.
Im nun folgenden Artikel möchten wir Ihnen daher einmal alle relevanten Informationen zur Thematik Tages- und Festgeldkonten und Sparzinsen in Österreich für 2020 näherbringen und möchten Ihnen überdies aufzeigen, bei welchem Anbieter Sie die aktuell lukrativsten Sparzinsen auf das festverzinste Kapital erhalten.
Welchen Sicherheits- und Regulierungsstandards unterliegen Festgeldkonten in Österreich?
Für viele Anleger in Österreich sind die Themen Regulierung und Sicherheit in puncto Geldanlage immer noch sehr wichtige Kriterien bei der Auswahl der passenden Anlagestrategie. Tages- und Festgeldkonten unterliegen demnach beide der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA), wodurch die entsprechenden Banken dazu verpflichtet sind, potenzielle Anlagekapital bis mindestens 100.000 Euro pro Anleger vor einer Bankeninsolvenz zu schützen – hierbei handelt es sich um den sogenannten gesetzlichen Einlagenschutz.
Die tatsächliche Höhe der gewährten Einlagensicherung ist jedoch von Bank zu Bank unterschiedlich und ist stellenweise weit über den obligatorischen 100.000 Euro angesiedelt. Weiterhin bieten Festgeldkonten einen weiteren Sicherheitsmechanismus: diese können nur über das jeweilige Referenzkonto bedient werden.
Auch sind zwischenzeitliche Ein- und Auszahlungen bei einem Festgeldkonto nicht vorgesehen. Durch sichere TAN-Verfahren sowie durch den unmöglichen Missbrauch von Dritten gelten Festgeldkonten auch in Verbindung mit der gesetzlich gewährten Einlagensicherung als sicherste Kontoform und immer noch als bester Inflationsschutz überhaupt.
Wie müssen Sparzinsen auf Tages- und Festgeldkonten versteuert werden?
Steuerliche Aspekte in Bezug auf Einkünfte aus Kapitalanlagen sind gemäß Steuerreform 2016 geregelt. Somit müssen jegliche Zinserträge, die durch Sparzinsen auf Tages- und Festgeldkonten generiert werden, mit der österreichischen Kapitalertragssteuer (KESt) versteuert werden.
Diese beläuft sich zum gegenwärtigen Zeitpunkt (Stand: November 2019) auf 27,50 Prozent bei Privatanlegern, beziehungsweise auf 25,00 Prozent bei institutionellen Anlegern. Sie als Anleger müssen sich hierbei jedoch um nichts kümmern, da die entsprechenden Steuerbeträge automatisch von Ihren Zinserträgen abgezogen werden – Sie bekommen diese also nie zu Gesicht.
Die jeweiligen Sparzinsen minus Kapitalertragssteuern erhalten Sie dann einmal jährlich auf Ihr Referenzkonto überwiesen – über diese können Sie dann frei verfügen. Bei Tagesgeldkonten erhalten Sie mitunter monatliche, quartalsmäßige sowie halbjährliche Zinszahlungen – auch hier folgt die Besteuerung der bereits erwähnten Vorgehensweise.
Die aktuell besten Sparzinsen für Anleger in Österreich im Überblick – Tages- und Festgeldzinsvergleich für 2020
Wir haben für Sie in einem unabhängigen Vergleich die aktuell höchsten Sparzinsen für Tages- und Festgeldanlagen in Österreich zusammengetragen. Als Grundlage hierfür entschieden wir uns im Rahmen unseres Sparzinsen-Vergleichs für eine fiktive Kapitalanlage in Höhe von 10.000 Euro, die für 3 Jahre – oder 36 Monate festverzinst angelegt werden sollte.
Im zweiten Teil des Sparzinsen-Vergleichs haben wir die möglichen Festgeldzinsen dann noch mit existierenden Tagesgeld-Angeboten verglichen. Im Folgenden nun die Resultate unseres Sparzinsen-Vergleichs:
Festgeldangebote 2020 in Österreich – Festgeld Zinsen Vergleich
- Inbank Festgeld – aktuell mit satten 1,300 Prozent fixem Zins plus 25 Euro Willkommensprämie für österreichische Anleger. Bei diesem Konto findet jedoch kein automatischer KESt-Abzug statt
- Banco Português Festgeld – hier winken aktuell ebenfalls sehr gute 1,250 Prozent Festgeldzins sowie lukrative 25 Euro Willkommensprämie beim Abschluss eines Festgeldkontos – auch hier wird kein automatisierter KESt-Abzug durchgeführt
- CA Consumer Finance Festgeld – mit einem fixen Zinssatz in Höhe von 1,200 Prozent bietet die französische Crédit Agricole das drittbeste Festgeldangebot – auch hier gibt es wieder keinen automatischen KESt-Abzug
Tagegeldangebote für 2020 in Österreich – Tagesgeld Zinsen Vergleich
- Santander Consumer Bank Österreich BestFlex – hier können Sie sich als Neuanleger über aktuell 1,350 Prozent Tagesgeldzins mit 4-monatiger Zinsgarantie freuen
- DADAT Bank Sparkonto – mit 1,200 Prozent Tagesgeldzins und 3-monatiger Zinsgarantie erhalten Sie bei dieser Bank das zweitbeste Tagesgeldangebot in diesem Monat
- Austrian Anadi Bank Tagesgeld – mit immerhin noch 1,010 Prozent Tagesgeldzins kann sich auch dieses Angebot sehen lassen – auch hier wird eine 3-monatige Zinsgarantie geboten
Die genannten Festgeldzinsen sind für Kapitalanlagen in Höhe von mindestens 10.000 Euro erhältlich – nach oben gibt es keinerlei Deckelung. Bei den Tagesgeldangeboten erhalten Sie die genannten Zinssätze nur als Neukunden, jedoch hier bereits ab dem ersten, angelegten Euro.
Wie geht die Kontoeröffnung von Tages- und Festgeldkonten vonstatten?
In der Regel lässt sich die Eröffnung eines Tages- oder Festgeldkontos schnell und unkompliziert realisieren. Hier wählen Sie sich einfach das von Ihnen beim jeweiligen Anbieter präferierte Tages- oder Festgeldkonto aus und füllen zunächst die entsprechenden Kontoeröffnungsdaten aus.
In diese müssen unter anderem Ihre individuellen Kontaktdaten (zum Beispiel Wohnanschrift, Email-Adresse und Telefonnummer müssen angegeben werden) eingetragen werden. Weiterhin müssen die gemachten Angaben dann in einem zweiten Schritt von Ihnen verifiziert werden. Hierfür können Sie zum einen das Post-Ident-Verfahren, bei vielen Anbietern aber auch das Video-Ident-Verfahren nutzen.
In beiden Fällen ist die Vorlage Ihres gültigen Personalausweises oder Reisepasses erforderlich. Sobald Sie die Verifikation abgeschlossen haben, werden die Unterlagen noch einmal vom Anbieter geprüft und schon nach wenigen Tagen erhalten Sie per Post oder Mail Ihre individuellen Zugangsdaten. Ein- und Auszahlungen finden bei Tagesgeldkonten immer von oder auf Ihr im Kontovertrag angegebenes Referenzkonto (ein Girokonto) statt.
Bei Festgeldkonten überweisen Sie zu Beginn der Vertragslaufzeit das etwaige Kapital auf Ihr neues Festgeldkonto und bekommen Ihre Sparzinsen im vereinbarten Turnus, beziehungsweise Ihr gesamtes Anlagekapital zum Ende der Laufzeit auf Ihr Referenzkonto überwiesen.
Welche Vor- und Nachteile bieten die einzelnen Kontoarten in puncto Sparzinsen?
Vorteile von Tagesgeldkonten:
- Sie können täglich über Ihr Geld verfügen
- kein Risiko, da 100.000 Euro Einlagensicherung pro Anleger
- täglich kündbar
- schnelle Einrichtung
- attraktive Zinsen auf das tägliche Geld von aktuell bis zu 1,350 Prozent
Nachteile von Tagesgeldkonten:
- Zinssatz oftmals geringer als bei Festgeldanlagen
- regelmäßige Anpassung der Tagesgeldzinssätze möglich
Vorteile von Festgeldkonten:
- bieten attraktive Zinssätze, die oftmals sogar über der Inflation liegen
- sehr sicher, da einlagengesichert
- Laufzeiten bis zu 10 Jahren möglich
- automatische Ausschüttung von Sparzinsen auf Referenzkonto (passiver Einkommensstrom)
Nachteile von Festgeldkonten:
- nicht immer zwischenzeitlich kündbar
Fazit zum Thema Sparzinsen-Vergleich 2020 – worauf Sie sonst noch achten sollten
Sollten Sie auf der Suche nach einer gutverzinsten Kapitalanlage sein, bei der Sie jederzeit (sogar täglich) über Ihr Geld verfügen können, dann sind Sie mit Tagesgeldkonten sicherlich bestens beraten.
Diese bieten Ihnen aktuell bis zu 1,350 Prozent Tagesgeldzinsen für Neukunden mit bis zu 4-monatiger Zinsgarantie. Geld, welches Sie für einen längeren Zeitraum nicht benötigen sollten, können Sie zudem auf Festgeldkonten anlegen. Dort winken Ihnen aktuell bis zu 1,250 Prozent Festgeldzinsen für Anlagedauern bis zu 10 Jahren.
